Si no puedes pagar la hipoteca: la guía, puesta al día

El Libro Verde de la hipoteca de la PAH sigue siendo un clásico, pero es de 2020. Desde entonces ha cambiado el Código de Buenas Prácticas, se ha reformado la segunda oportunidad, ha llegado la ley de vivienda, el Constitucional ha anulado partes de ella, han cambiado las reglas de la subasta y en octubre se aprobó el decreto 29/2026. Demasiadas cosas para seguir diciendo «lo básico sigue sirviendo».

Así que hemos hecho una guía nueva, con el BOE consolidado delante: Si no puedes pagar la hipoteca. Guía 2026.

Cuatro cosas que conviene saber cuanto antes

• El Código de Buenas Prácticas no es un favor del banco. Si está adherido y cumples los requisitos, tiene que aplicarlo. En 2026 el límite de ingresos es de 25.200 euros al año para toda la familia, y más si hay discapacidad.
• Hay plazos que cierran puertas. Cuando se anuncia la subasta, ya no puedes pedir la reestructuración ni la dación del Código.
• El banco no puede reclamarlo todo por una cuota. Hacen falta 12 o 15 cuotas sin pagar, según la edad del préstamo, y un requerimiento con un mes de margen.
• La deuda que queda se puede reducir. Si pierdes la vivienda habitual, quedas libre pagando el 65 % de lo que quede en cinco años, o el 80 % en diez.

Para leerla con calma

Doce páginas en gallego y en castellano, para descargar en PDF, en orden: desde que ves que no llegas hasta el día del lanzamiento. Al final hay un anexo con los artículos para tu abogada y la lista de los modelos que tienes en la web.

Y lo más importante no viene en la ley: no lo lleves sola. Ven a la asamblea antes de firmar nada.